在城市的各个角落，有这样一群人，他们不辞辛劳、默默奉献。每天迎着晨曦出门，伴着星光回家，虽远离家乡，却在 “第二故乡” 挥洒汗水，为城市发展添砖加瓦。他们，就是新市民和灵活就业群体。据相关数据显示，当下我国新市民人口数已接近 3 亿，灵活就业人数也近乎 2 亿。
在 2024 陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽针对新市民与灵活就业人群保险产品开发，提出了 “量身打造” 的新要求。这意味着，该群体的保险市场已步入从 “有” 到 “优” 的全新发展阶段，旨在为他们提供更贴合需求、更优质的保险保障。
互联网险企凭借自身优势，一直走在完善新市民及灵活就业人群保险保障的前列。泰康在线作为头部互联网险企，格外关注这两个群体。近年来，泰康在线秉持 “商业向善” 理念，以解决用户保障痛点、提升保险体验为目标，积极推动新市民、灵活就业人群保险产品的升级优化，同时以 “普惠” 为基础，不断拓展保险惠及的范围。
凭借 “实在” 策略，化解保障难题
从保险产品开发角度来看，新市民与灵活就业人群情况复杂。他们职业种类繁多、行业跨度大、分布范围广，保障需求各不相同，险企难以用统一标准来满足其保险诉求。面对这种复杂局面，泰康在线以 “实在” 作为破题之策。具体而言，就是深入践行 “群众路线”，主动深入到群众中开展产品调研，依据一手数据进行产品创新，精心设计保障组合，从而打造出真正符合用户需求的保险产品。
“快递小哥” 是新市民与灵活就业者中基数较大的职业群体。但实际上，外卖员、快递员、闪送员等不同工种面临的风险和保障诉求存在差异。为了精准把握这一群体的普遍痛点，泰康在线的产品经理亲身体验 “快递小哥” 的工作。在一次次的快递投递过程中，他们记录下工作中的困难与风险，倾听从业者的真实心声，切实了解他们的期望。
基于这些详实的调查，泰康在线总结出一份实用的保险设计指南。例如，平台管理规定、快递送达准时性、顾客评级以及可能面临的高额惩罚等因素，都会影响快递小哥的收入；而且他们工作时间长、节奏快，自身安全与健康缺乏保障。针对这些情况，泰康在线为 “快递小哥” 量身定制了专属的意外和责任保险，实实在在地为他们减轻了工作中的风险压力。
“实在” 已成为泰康在线产品的显著特点。针对新市民和灵活用工群体，泰康在线推出了包含雇主责任、普惠医疗、失能保障等在内的普惠保险方案，目前已覆盖超 60 万相关人群，累计赔款超过 3 亿元。
随着互联网场景的不断变化，泰康在线的 “实在” 也在持续升级。当发现从事运输或体力劳动的基层灵活就业者不符合百万医疗险参保条件时，泰康在线迅速进行产品升级，优化方案组合，推出包含医疗、重疾、门急诊保障的专属方案，解决了他们的后顾之忧。泰康在线面向装修人员的保险方案，上线后历经五轮迭代，保障能力不断增强，能够更好地满足不同装修工人的多样需求。同时，泰康在线还创新服务模式，像认可事实劳动关系、一处装修地点一份保单等举措，有效解决了装修行业劳动关系认定难、人员流动大导致的参保理赔难题。截至目前，该产品已惠及全国近 15 万装修工地员工。
秉持 “普惠” 理念，拓宽惠民范围
泰康在线在设计 “实在” 保险产品的背后，是其对 “普惠金融” 理念的坚定践行。近年来，泰康在线围绕普惠理念，大力开发普惠保险产品，不断扩大保险的惠及范围，力求为包括新市民、灵活就业人员在内的广大人群，提供既实用又经济的保险保障。
在 “普” 的方面，泰康在线积极探索保险惠民的新领域。2020 年，泰康在线提出从 “保健康人” 到 “保人健康” 的产品理念，并率先付诸实践。这一举措打破了行业对带病人群 “一刀切”、筛选承保人群的固有模式，将保险产品的覆盖范围扩大到已病人群、高龄人群，以及新市民、灵活就业群体等不同群体，还有快递员、装修工人、网约车司机等不同职业，满足了不同身体状况和年龄人群的投保需求。截至目前，该 “全人群保险产品” 已为超 65 万客户提供了保险保障。
在 “惠” 的方面，泰康在线借助数字化手段，为客户提供性价比更高的保险产品。以 “新市民保险” 中的 “雇主责任险” 为例，在产品定价时，充分考虑到骑手群体年龄差异大、保险需求高的特点，采用统一价格投保模式，客户每天仅需花费几元保费，就能获得高达百万的保险保障。
此外，泰康在线高度重视消费者权益保护，通过一系列制度和措施，切实保障各类人群的保险权益，提升保险服务体验。在适老性改造方面，泰康在线针对老年客户使用智能技术困难的问题，从多个渠道、触点进行全方位改造。在泰康在线 APP 上设立老年人服务专区，支持大字版一键切换；简化服务页面，突出展示服务热线、回访预约和保险产品视频讲解；安排专员为老年人详细解读产品条款、保障责任和免责范围，充分保障老年人的知情权；还开设 “关爱专席”，提供一键转接服务，为老年人提供专门服务，给予更多关怀。
为各类群体提供优质保险服务是保险业的初心，践行普惠理念则是实现这一初心的重要途径。未来，泰康在线将继续聚焦以新市民、灵活就业人群为代表的各类群体，持续解决他们面临的保险痛点，满足其需求。以 “实在” 为准则，坚持产品与服务创新，全力帮助他们增强风险抵御能力；以 “普惠” 为指引，深入贯彻 “普惠保险” 理念，为大众的安稳生活和安心工作提供坚实保障。
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